مقدمة عن الدورة التدريبية:

خطاب الضمان هو نوع من اتفاقية الائتمان بين البنك والعميل ، وهو مصمم لتلبية احتياجات التجارة. يساعد على تقليل المخاطر لكلا الطرفين ، من خلال توفير مخزن نقدي للعميل ، وللبنك ، من خلال توفير معاملة مصرفية تولد عمولة. يستفيد منه العميل لأنه يلغي الحاجة إلى الإيداع النقدي ، ويستفيد منه البنك لأنه يولد الأعمال. علاوة على ذلك ، يعتبر خطاب الضمان مهمًا جدًا في اقتصاد اليوم ، حيث يتم استخدامه في مجموعة متنوعة من العقود ، مثل عقود البيع والبناء ، وكذلك عقود التوريد. لها فائدة إضافية تتمثل في كونها مرنة تلقائيًا ، مما يجعلها متوافقة مع التغيرات في المناخ الاقتصادي.

أهداف الدورة التدريبية:

في نهاية الدورة سيكون المشاركون قادرون على:

• تحديد ماهية وخصائص الضمانات البنكية المقدمة للقطاع الحكومي، وأهمية هذا الخطاب للمتعاملين فيه.
• تعريف أنواع خطابات الضمان.
• اكتساب القواعد المحددة لالتزامات أطراف خطاب الضمان البنكي.
• اكتساب مهارة كيفية  خطاب الضمان.

الفئات المستهدفة:

• مدراء المشتريات.
• إدارة العقود.
• مدراء التدقيق الداخلي.

محتوى الدورة التدريبية:

الوحدة الأولى: أنواع خطابات الضمان

• خطاب الضمان من حيث الصيغة؟
• الضمان لدى أول طلب.
• الضمان المستندي.
• الضمان لدى أول طلب مبرر.
• خطاب الضمان من حيث الغرض.
• خطاب ضمان المزايدات والمناقصات.
• خطابات الضمان الابتدائية أو المؤقتة.
• خطاب الضمان النهائي أو ضمانة حسن التنفيذ.
• خطاب ضمان الدفعة المقدمة.
• خطابات ضمان الملاحية.
• خطابات الضمان الجمركية.
• خطابات الضمان من حيث الغطاء.
• خطابات الضمان من حيث البنك المصدر.

الوحدة الثانية: علاقة البنك الضامن بالعميل الأمر

• ماهية العلاقة بين العميل والبنك.
• الالتزامات المترتبة على عقد فتح الاعتماد بالضمان.
• التزامات البنك تجاه العميل.
• التزام البنك بتقديم واجب النصح للعميل.
• الالتزام بإصدار التعهد البنكي.
• الالتزام بإخطار العميل قبل الدفع.
• الالتزام بدفع قيمة خطاب الضمان.
• الالتزام برد الغطاء في حالة عدم الوفاء.
• التزامات العميل تجاه البنك.
• الالتزام بتغطية خطاب الضمان.
• الالتزام بدفع العمولات والفوائد.
• التزام العميل بعدم الاعتراض على الدفع.
• الالتزام بدفع قيمة خطاب الضمان.

الوحدة الثالثة: علاقة البنك بالمستفيد

• تكييف العلاقة بين البنك والمستفيد.
• طلب التنفيذ.
• أثر مبدأ الاستقلالية على علاقة البنك الضامن بالمستفيد.
• عدم جواز التمسك بالدفوع المستمدة من العلاقة الأصلية.
• عدم التمسك بالدفوع المستمدة من علاقة العميل بالبنك.
• تمسك البنك بالدفوع الناشئة عن علاقته بالمستفيد ذاته.
• علاقة العميل بالمستفيد.
• ماهية العلاقة بين العميل والمستفيد.
• مدى تأثير صعوبة تنفيذ عقد الأساس على خطاب الضمان.

الوحدة الرابعة: تنفيذ خطاب الضمان

• انقضاء خطاب الضمان بالوفاء.
• إجراءات تقديم المطالبة بالوفاء.
• الأطراف التي لها صفة تقديم المطالبة بالوفاء.
• شكلية المطالبة بالوفاء.
• المطالبة البسيطة.
• المطالبة المقيدة.
• المطالبة المقيدة بتقديم مستندات.
• انقضاء خطاب الضمان بغير الوفاء.
• انتهاء مدة خطاب الضمان.
• تقادم خطاب الضمان.
• استحالة تنفيذ العميل لالتزاماته.
• الإبراء.

الوحدة الخامسة: أحكام خطاب الضمان

• ماهية خطابات الضمان وأهميتها.
• ماهية خطابات الضمان.
• تعريف خطاب الضمان.
• خصائص خطاب الضمان.
• استقلالية التزام البنك.
• قيام خطاب الضمان على الاعتبار الشخصي.
• التزام البنك بالوفاء خلال الأجل المحدد.
• فورية التعهد بالضمان.
• أهمية خطاب الضمان.
• أهمية خطاب الضمان بالنسبة للعميل (الأمر).
• أهمية خطاب الضمان بالنسبة للمستفيد.
• أهمية خطاب الضمان بالنسبة للبنك.
• تمييز خطاب الضمان عن بعض الأنظمة المشابهة.
• خطاب الضمان والكفالة.
• خطاب الضمان والاعتماد المستندي.
• خطاب الضمان والإنابة (الوكالة(.